La vie nous met souvent face à des situations qui requièrent des sommes d’argent que nous n’avons souvent pas. Stressés et perdus, nous nous tournons vers la première offre de prêt que nous trouvons. Ces offres de prêt très attirantes peuvent quelquefois cacher de véritables pièges que vous ferez mieux d’éviter.
Il convient de réfléchir convenablement avant de prendre une décision. Les prêts sans enquêtes de crédit peuvent vous tirer dans un cycle infernal de dettes duquel vous aurez du mal à sortir. Ces prêts souvent traités de « prêts prédateurs » vous proposent des conditions de remboursement avoisinant 400 %. Les prêteurs profitent de l’état d’esprit du créancier à ce moment. Ce dernier ayant besoin en toute urgence de ressources financières ne prend pas le temps de lire toutes les conditions avant de se décider. Cela représente une bonne affaire pour les prêteurs qui en profitent pour vous faire signer des contrats de prêt difficile à rembourser. Si vous ne voulez pas finir par payer 400 % de taux d’intérêt, faites plus attention et revoyez toutes vos options. Pourquoi éviter les prêts sans enquête de crédit ? Quelles sont vos options pour éviter les prêts sans enquête de crédit ?
Le taux d’intérêt des prêts sans enquête de crédit
Les prêts sans enquête de crédit peuvent être considérés comme la solution miracle lorsque vous êtes dans une situation désespérée. Le prêteur approuve votre demande prête sans même vérifier votre solvabilité. Mais cela a un coût ; un coût très élevé. Le taux d’intérêt est de 400 % dans la majorité des cas. Un calcul vite fait sur un prêt de 2000 $ donne un total de 16 000 $ étalé sur deux ans, soit un versement de 667 $ chaque mois. On convient que c’est exagéré. Pendant ce temps, un prêteur personnel vous propose un taux d’intérêt inférieur ou égal à 36 %, peu importe votre score de crédit. Cela vous permet de passer d’un versement mensuel de 667 $ à 118 $. Avec le prêteur personnel, vous aurez payé sur deux ans un intérêt de 800 $ plutôt que 16 000 $ avec un prêt sans enquête de crédit. Avec un score de crédit plus élevé, vous pouvez payer moins que 800 $ sur les deux années.
Les prêts sans enquête de crédit sont-ils sécurisés ?
Accepter un prêt sans devoir subir une enquête de solvabilité présente des risques de sécurité pour votre compte bancaire. En effet, le prêteur prend le contrôle de votre compte bancaire. La somme que vous avez ou que vous recevez sur le compte importe peu pour le prêteur. Dès que votre salaire est viré sur le compte, le prêteur récupère automatiquement la mensualité et il a la liberté de prélever des frais dont vous n’avez peut-être pas connaissance. Il défalque de grosses sommes de votre compte automatiquement chaque mois. Prenez le temps d’examiner les petits caractères du contrat de prêt pour ne pas vous retrouver dans des situations dommageables.
Quelles sont les autres options ?
Les prêteurs sans enquête de solvabilité ou prêteurs prédateurs se servent de votre désespoir pour vous faire accepter des prêts à 400 % d’intérêt. Généralement, on a l’impression qu’un score de crédit bas est la pire chose qui puisse vous arriver sur le marché des prêts, mais cela est totalement faux. Un faible score de crédit n’est pas une fatalité. La situation n’est pas encore dégradée pour vous faire envisager un prêt à 400 % d’intérêt. Vous pouvez obtenir mieux.
Nombreuses sont les structures qui, aujourd’hui, offrent des prêts à des personnes comme vous sans demander un taux d’intérêt de 400 %. Il s’agit de certaines banques en ligne, des structures religieuses et certaines coopératives de crédit.
Coopératives de crédit
Ce sont des structures financières au service de la communauté. Elles sont essentiellement à but non lucratif et travaillent pour satisfaire les besoins financiers de la communauté locale. Ce sont des banques de proximité. C’est votre premier recours pour obtenir un prêt lorsque votre score de crédit est faible. Elles offrent des prêts à partir de 500 $ avec des taux d’intérêt plafonnés à 18 %. Les conditions de remboursement sont les meilleures.
Prêts entre collègues
Il ne s’agit pas de la communauté. Ici, il est question de vos collègues ou de vos pairs qui investissent de l’argent sur une plateforme en ligne. Cet argent est destiné à être prêté par d’autres personnes dans le besoin. Ces personnes rembourseront la somme prêtée avec un taux d’intérêt assez intéressant. L’avantage est que ces plateformes en ligne proposent des conditions allégées de remboursement aux personnes avec une mauvaise solvabilité.
Communautés religieuses
Les communautés religieuses se basent sur la croyance et l’entraide. Les églises mettent souvent en place des programmes spéciaux pour venir en aide aux personnes dans le besoin. Il peut s’agir de prêt ou de don fait par une association caritative. Pensez-y sérieusement, car il peut s’agir de la solution miracle.
Prêt en ligne
Toutes les coopératives de crédit et les banques sont régies par des règles et des lois qui leur imposent certaines dispositions. Contrairement à ces derniers, les prêteurs en ligne sont plus libres de manœuvrer et de gérer leurs affaires comme bon leur semble. De ce fait, chaque prêteur est différent de l’autre. Si certains accordent une trop grande importance au score de crédit, d’autres tiennent compte de certains critères supplémentaires qui pourraient vous avantager. Ainsi, malgré votre score de crédit bas (inférieur à 600), vous pouvez obtenir un prêt personnel avec un taux largement inférieur à celui des prêteurs prédateurs.
Quand il s’agit d’argent, il est important de bien examiner la situation. Les prêteurs sans vérification de la solvabilité peuvent paraître comme une bonne option lorsque vous êtes désespéré et perdu. Toutefois, sachez garder votre calme pour analyser la situation et les conditions qu’ils vous proposent. Très souvent, un prêt sans vérification de la solvabilité n’est pas la meilleure option. C’est juste un piège qui vous suivra longtemps. Vous serez obligé de payer des sommes faramineuses alors que vous aurez dû prendre votre temps pour examiner les autres options qui s’offraient à vous. Ces options pourraient vous sauver la mise.