Il arrive que surviennent dans votre quotidien des dépenses non programmées pour lesquelles vous manquez de fonds. Il peut s’agir des dépenses comme les frais médicaux ou les frais de réparation de votre voiture. Dans de pareilles circonstances, un prêt express est ce qu’il vous faut, mais l’autre question qui se pose est de savoir si l’on peut l’avoir sans disposer d’un historique de crédit.
Bien évidemment, vous pouvez avoir un prêt express sans disposer d’un historique de crédit. Seulement que vous serez soumis au paiement des frais d’intérêt exorbitants et à des conditions qui ne pourraient pas vous arranger.
Découvrez les éléments essentiels pour avoir un prêt express quand bien même que vous n’auriez pas d’antécédent de crédit.
Pouvez-vous avoir un prêt express ?
Généralement, les prêts express sont en réalité des prêts personnels que vous pouvez avoir même si le montant que vous souhaitez est de 1000 dollars.
Contrairement aux prêts hypothécaires et automobiles qui ont une destination fixe, le prêt personnel peut être affecté ou alloué à toutes vos dépenses. L’autre avantage du prêt personnel est que son obtention ne nécessite pas forcément une garantie comme les deux autres types de prêts ci-dessus cités. Un avantage qui améliorera à coup sûr votre score de crédit.
Vous avez certes la possibilité d’avoir un prêt personnel sans fournir une garantie, mais certains prêteurs vous feront supporter des taux d’intérêt supérieurs. Ces derniers sont plus élevés à ce qu’il fallait supporter si vous avez un bon crédit. Alors comment arriverez-vous à prouver votre capacité de remboursement si vous n’avez pas d’historique de crédit ?
Pour cette question, nous vous recommandons de trouver des prêteurs qui se fondent sur des paramètres autres que les informations contenues dans un historique de crédit. Entre autres, il peut s’agir de la revue de votre carrière professionnelle, de vos revenus (à voir sur votre fiche de paie ou votre déclaration fiscale), de la somme disponible à la banque et du seuil de vos dettes.
Généralement, le processus d’obtention d’un prêt personnel au niveau d’une coopérative de crédit est bien plus simple que chez une banque. En effet, les coopératives sont flexibles dans les conditions qui accompagnent leurs offres de prêt, car leur mission fondamentale est l’éducation financière et l’appui financier de leurs membres. Cependant, avant de faire une demande de prêt dans une telle coopérative, il vous faudra d’abord adhérer à la coopérative. Et pour cela, vous devez ouvrir un compte et ensuite faire un dépôt sur le compte.
À qui adresser une demande de prêt express ?
Vous avez la possibilité d’adresser une demande de prêt personnel de faible montant aux prêteurs particuliers, aux banques et aux institutions en ligne. Ensuite, renseignez-vous sur les prêteurs qui offrent des prêts personnels ayant une valeur minimale pas trop élevée. Et pour ce faire, vous pouvez vous tourner vers votre banque ou vers votre coopérative de crédit.
Après ce choix, il vous faudra faire votre demande. Vous pouvez commencer le processus par un appel téléphonique au prêteur ou vous déplacer. Cependant, on constate que chez les prêteurs, vous pouvez effectuer votre demande de prêt en ligne. L’étape de la présélection suit cette première.
Être présélectionné vous permettra d’avoir une idée sur la valeur nominale du prêt à demander, les frais à supporter et les termes du contrat. Toutes ces informations vous aideront à faire une comparaison entre les prêteurs. Notez quand même que l’étape de présélection n’a aucune répercussion sur votre score de crédit. D’autres prêteurs ne s’intéressent pas à la vérification de votre capacité de remboursement ou ils tiennent compte d’autres paramètres pour juger de votre éligibilité. Après tout cela, si vous arrivez à choisir le prêteur dont les termes vous arrangent, vous devez continuer le processus de demande.
La poursuite de votre demande de prêt vous amènera à fournir vos renseignements personnels tels que vos noms, votre lieu d’habitation, votre date de naissance et vos identifiants à la sécurité sociale. Par ailleurs, vous présenterez également votre déclaration fiscale, votre fiche de paie, le numéro de votre compte et toutes les informations pouvant renseigner le prêteur sur vos revenus et votre niveau d’endettement.
En comparant les conditions de vos prêteurs, tenez compte de certains paramètres à savoir :
- Le taux d’intérêt : les prêteurs vous donnent un taux d’intérêt appelé TAEG qui est la somme des intérêts et divers frais. La majorité d’entre eux vous fourniront des tranches pour le TAEG. Soyez juste conscient que sans antécédent de crédit, ils vous appliqueront le taux le plus élevé.
- Les conditions de l’emprunt : les prêts personnels sont en effet des prêts de courte durée dont la durée de remboursement varie de 1 an à 5 ans.
- Les divers frais et charges : cherchez à connaître si des frais divers seront déduits de votre prêt et si un remboursement en avance du délai vous fera payer d’autres frais.
Est-ce possible d’avoir un prêt sans crédit ?
Sans même avoir de crédit, vous avez des possibilités d’avoir un prêt pour faire face à vos dépenses urgentes. À cet effet, il vous suffit de chercher des prêteurs pour qui, votre score de crédit importe peu c’est-à-dire des prêteurs qui vous accorderont un prêt en tenant compte de votre travail et votre revenu. Mais en l’obtenant dans ces conditions, c’est possible que vous soyez soumis au paiement de frais d’intérêts supérieurs à ce que payerait quelqu’un qui a un crédit. Alors, pour vous alléger les charges à l’avenir, ayez un œil attentif sur l’historique de vos crédits, ensuite œuvrez pour l’établissement de votre rapport de crédit.